Ипотечный кредит

Сумма кредита:

100000
руб.

Процентная ставка:

15
%

Срок кредита:

12
мес.
Ежемесячный платеж: Переплата по кредиту: Общая стоимость:

Онлайн ипотечные калькуляторы


Калькулятор ипотечный – это удобный способ онлайн расчета и анализа суммы ипотеки, а также выбора самой эффективной кредитной программы.

Собственное жильё испокон веков считалось заветной мечтой подавляющего большинства жителей нашей планеты. Заём на приобретение дома начал свою историю в 545 году до нашей эры, когда возле имения, купленного на занятые деньги, было предложено ставить специальный столб. Именно этот столб, на котором указывались обязательства должника, стал родоначальником термина «ипотека». (от греч. hypoteka — подставка, подпорка).

Самые популярные калькуляторы:

Сегодня ипотечное кредитование является распространённой практикой во всех развитых странах. Россия вошла в этот рынок в 1754 с открытием дворянских банков, предоставлявших ссуды под залог приобретённого имущества. В настоящее время практически все крупные российские банки предоставляют долгосрочные ссуды для покупки жилья на разных условиях. Главной задачей соискателя такого кредита является определение оптимальных условий кредитования с учётом всех нюансов и возможных рисков.

Что такое ипотечный кредит. Понятия и разновидности

Ипотечный займ – это целевой кредит, выдаваемый на покупку жилья, которое становится имущественным залогом до исполнения должником всех своих обязательств перед кредитором. Говоря более простыми словами, пока вы не погасите весь долг с процентами и другими начислениями, банк будет иметь неоспоримые права на приобретённую недвижимость.

В случае неисполнения должником взятых на себя обязательств кредитор вправе реализовать свои права на заложенное имущество в полном объёме. В частности, квартира, дом или другое недвижимое имущество может быть реализовано на публичных торгах. В некоторых случаях к ипотечным кредитным программам привлекаются граждане, готовые стать солидарными заёмщиками со всеми вытекающими обязательствами.

В наше время ипотечное кредитование осуществляется в следующих целях:

  • покупка недвижимости на вторичном рынке;
  • приобретение квартиры в строящемся (сданном в эксплуатацию) многоквартирном доме;
  • покупка дома, дачи, коттеджа, гаража, таунхауса и т.д., а также изолированной части жилой недвижимости;
  • приобретение земельных участков, предназначенных для индивидуального строительства;
  • капительное строительство или реконструкция жилых объектов;
  • инвестирование в строительные программы по возведению жилья

Схемы кредитования могут подразделяться на следующие варианты:

  • с возможностью досрочного погашения займа и без таковой;
  • с фиксированным или переменным процентом;
  • с нарастающими выплатами, фиксированными или переменными платежами;
  • с привлечением одного или нескольких кредиторов (комбинированные займы);
  • со штрафными санкциями или без таковых

Условия предоставления кредита на покупку жилья

  • Возраст заёмщика должен быть больше 21 года и меньше 75 лет на момент полного погашения долга. Иногда возрастной диапазон может быть изменён банком в рамках конкретной кредитной программы.
  • Соискатель кредита обязан иметь официальное место работы или регистрацию в статусе частного предпринимателя. Стаж для работающих граждан – не менее 6 месяцев, а для предпринимателей – от 2 лет и более (не обязательно, но желательно).
  • Факт занятости и доходы должны быть подтверждены официальными документами в установленной форме.
  • Потенциальный заёмщик должен быть гражданином РФ, а покупаемая недвижимость - находится на территории России.
  • Износ приобретаемых объектов не должен превышать 60-70%.
  • Покупаемое жильё не должно находиться в собственности родственников или созаёмщиков.

Какие нужны документы для получения ипотечного займа

  • паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской;
  • копия свидетельства о браке (о расторжении брака);
  • справка о составе семьи;
  • для наёмных работников справка 2-НДФЛ с «мокрой» печатью и заверенная копия трудовой книжки;
  • заверенная копия трудового соглашения (если таковое имеется);
  • для индивидуальных предпринимателей – налоговая декларация с подтверждением о принятии данного документа налоговой инспекцией;
  • копия кадастрового паспорта приобретаемой недвижимости;
  • при кредитовании возведения жилого объекта - документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, разрешение на строительство;
  • при покупке новой квартиры в строящемся доме - копия договора с застройщиком, копии учредительных документов строительной компании, копии правоустанавливающих документов строительной программы, решение о продаже квартиры соискателю кредита;
  • справка об отсутствии арестов и других обременений приобретаемой недвижимости

В некоторых случаях банк может попросить заполнить справку о доходах по собственной форме с удостоверением печатью соответствующей организации (налоговой инспекции). В качестве дополнительных документов, увеличивающих вероятность ипотечного кредитования, могут выступать копии, подтверждающие владение дорогостоящим имуществом, ценными бумагами и другими активами. Зачастую банки просят предоставить действующие кредитные договоры, и в любом случае будут изучать кредитную историю потенциального заемщика.

В случае получения ипотечного кредита после заключения договора купли-продажи с продавцом новый собственник получает на руки свидетельство о государственной регистрации, в котором ставится пометка о том, что данная недвижимость находится в банковском залоге.

Как рассчитать сумму ипотеки

Сегодня большинство официальных сайтов ведущих банков и других кредиторов предлагают рассчитать окончательный размер займа, используя калькулятор ипотеки онлайн. Чтобы рассчитать сумму ипотеки следует определиться со следующими приоритетами:

  • Получение разрешения на ипотечное кредитование (расчет ипотеки по заработной плате).
  • Вычисление оптимального ежемесячного взноса (расчёт по платежу).
  • Определение окончательной суммы переплаты сверх стоимости жилья банковскими процентами (расчёт переплаты).

Максимально возможные отчисления от заработной платы составляют 35-40%. Калькулятор ипотеки онлайн предоставляет возможность рассмотреть несколько вариантов, оценивая собственный финансовый потенциал в рамках годовых процентов, предлагаемых российскими банками.

Процентные ставки для расчета суммы ипотеки подразделяются на следующие категории:

  • ипотечное кредитование по государственной программе (12%);
  • кредит в рамках программы «Молодая семья» (12%);
  • заём молодым специалистам со стажем работы не менее 1 года (от 8,5%);
  • ипотека для приобретения на обычных основаниях (от 13,5%);
  • ссуда для индивидуального строительства (от 14%);
  • кредит на покупку квартиры в строящемся доме (от 11%);
  • займ на приобретение новой квартиры (от 10,9%)

Существуют также льготные кредитные линии для военных и работников бюджетной сферы. Предлагаемый калькулятор ипотеки поможет вам найти оптимальный вариант с учётом текущих акций банков и актуальных процентных ставок. Чтобы подобрать оптимальный кредитный продукт необходимо потратить немало времени на изучение актуальных предложений на рынке ипотечного кредитования.

Краткий обзор ипотечных кредитов в банках России (лето 2017 года)

  • Сбербанк в этом году предлагает акционные ипотечные кредиты на приобретение квартир в новостройках от 10,75% сроком до 30 лет. Первоначальный взнос составляет от 10% от стоимости приобретаемого жилья. Обычные программы кредитования реализуются с процентной ставкой 12%.
  • ВТБ 24 предоставляет займы для приобретения нового и вторичного жилья под 10,9% годовых с первоначальным взносом от 12% от стоимости покупаемого объекта.
  • Россельхозбанк определил ставку по стандартной ипотеке, выдаваемой на 30 лет, в размере 10,9% годовых.
  • Газпромбанк готов выдавать кредиты желающим приобрести квартиру стоимостью до 45 млн. рублей в строящемся доме под 10,2 %.
  • Райффайзен Банк на этот период зафиксировал процентную ставку в 11%, предоставляя займы для приобретения жилья стоимостью до 26 млн. рублей.

Зачастую крупные банки проводят различные акции, позволяющие получать дешёвые ипотечные кредиты. Самыми активными организаторами программ лояльности считаются Сбербанк и ВТБ 24, предоставляющие гражданам ссуды на покупку новых квартир по льготным процентным ставкам от 8,9% до 10,9%.

Ипотека и материнский капитал

Выдаваемый после рождения второго ребёнка денежный сертификат может быть использован в программах ипотечного кредитования. Основное условие для привлечения этого актива - это покупка жилья на всех членов семьи в равных долях. В случае использования материнского капитала отпадает возможность получения льготных и субсидированных кредитов. Эта государственная субсидия не может применяться для погашения задолженностей и штрафов в рамках ипотечных кредитных договоров.

Такие банки как Сбербанк РФ, Альфа Банк, Российский Капитал, ТранскапиталБанк Промсоцбанк и ВТБ 24 готовы принимать материнский капитал в качестве части первоначального взноса. На предлагаемые процентные ставки такие решения не влияют.

Страхование ипотечных кредитов

Сегодня большинство кредиторов требуют от заёмщиков заключения договоров со страховыми компаниями, которые станут гарантами выполнения должником своих обязательств. В случае отказа от заключения таких соглашений банк, как правило, повышает процентную ставку на 5-7%, ограждая себя от возникающих рисков.

В обязательном порядке страхуются предметы залога, то есть приобретённая недвижимость. Цена страхового полиса летом 2017 года варьировалось от 0,09% до 2% от оценочной стоимости страхуемого объекта. Банки требуют страхования недвижимости на всю стоимость ипотечного займа +10%. При страховании кредитных договоров основным выгодоприобретателем становится кредитор.